何啟明:「微眾銀行」離香港有多遠

立法會三天大灣區考察,最令各黨派同事感興趣莫過於「微眾銀行」。

「微眾銀行」是國內首家開業的民營銀行及互聯網銀行,透過人工智能和大數據分析,成功與傳統銀行合作,開拓了傳統銀行未能開拓的客源。例如客戶想向傳統銀行借500元,兩天後還款,肯定被拒於門外,但「微眾銀行」卻能一秒內批核貸款。創辦人以日常生活為例:市民去菜欄買菜的時候忘了帶銀包,以往他需折返回家取銀包再回到菜欄,但現在他可考慮在 「微眾銀行」貸款再選擇明天還款,所付的利息比的士費更少。

這類微額貸款基於行政手續、租金等成本的問題,在香港還不能實現。現實情況是,原本想借500元,對方是會遊說你借1萬元;原本想一星期後還款,對方會叫你半年後才還,目的是賺取更多利息,以抵償這些成本。 「微眾銀行」屬於互聯網經濟,利用大數據系統,匯集了40萬億條資料資訊,甚至不需要人手調查信用、上門擔保,快則40秒就批出貸款。截至去年7月,壞帳率僅為不到1%。而借款人亦擴展至一批學識水平較低、從事小生意的中基層市民,令這班原本與傳統銀行無緣的市民得以受惠。「微眾銀行」亦與提供貸款的傳統銀行一同攤分風險及利潤,避免次按危機再次出現。

「微眾銀行」獲得用戶同意後,可到公安局及不同資料庫索取資料及交叉核實,以確定用戶的可信程度。不過,席間有同事質疑這種做法,因為在香港基於私隱問題,銀行無法做到這種簡便的審核,亦沒有中間人促成這種審核。到頭來,有這種借貸需要的人,可能迫不得已和 「不法分子合作」,最後輸不只是用戶,還有社會治安。

有些人基於對中國的不信任,因此一直抗拒香港政府進行大數據,從而間接使政府政出多門,亦無法發現積存的問題。信任,從來是進步的促成者,即使是全國最大的支付平台,市民對它的信任也是一步步累積起來的。問題是香港有沒有人做 「微眾銀行」,願意做這個超級聯繫人呢?

何啟明:立法會議員



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